南方网讯　引起这个话题的原因是前段时间报纸的一则报道：今年年底，中国保监会将在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老人群体的住房反向抵押贷款的寿险品种。“反向抵押贷款”，就是老人将房子出售给银行或保险公司，出售后仍保留使用权，售房款也不是一次性全部拿到手，而只是按售房总价款除以老人预期的可存活年份，得出每年应收回的价款，供养老使用。

　　这则消息在社会上引起反响，一直以来父母居住的房子都是留给子女，而父母的养老则由子女负担。中山大学社会学系王宁教授对记者说：“这是好事啊，是进步，应该高兴才对。”

　　对于为什么会有这样的事物出现，王宁教授认为，这首先和父母及子女双方的经济条件有关，大多数老人的生活并不富裕，只有一套房的老人不可能在自住的同时出售或出租盈利，而尤其是越来越多的独生子女成家立业，于是双方父母的养老、疾病的医治等开销便落在了小夫妻身上，反抵押贷款增加了老年人的养老收入和可变现资产，减轻了子女的负担。

　　一些持赞成意见的老人对记者说，小夫妻两个负担四位老人和一个小孩确实比较辛苦。可是他们所有的积蓄都压在了房子上，自己不在，孩子们才能过上轻松的日子。而且自力更生，花自己的钱也更自在一点。对于经济比较宽裕的老人来说，对这一问题并不关注。在采访中他们对记者说，他们的积蓄足够养老了，房子当然是留给孩子，毕竟货币是可以贬值的，而房子则是随行就市。

　　王教授说：“当社会越来越进步，人们的观念逐渐改变，反抵押贷款的目的就不再是改善经济现状，经济条件优越的人也会这样做，干吗要留给孩子啊，孩子应该靠自己的努力。要是我也会这样做。而反抵押贷款这是实现财产效益最大化的方法，自己都用尽了。甚至可以将房产捐出去。”《数码先锋》执行主编王女士也对记者说：“是否进行反抵押贷款与经济能力没太大关系，这是生活方式问题，这样的新观念在城市应该会被接受。”说到自己，王女士说之前还没有想过，不过这种做法都可以考虑。

　　一些父母则为子女想得十分周到，直接以子女的名字买房，说是可以避开将来可能开征的遗产税。据报道，在厦门出现了很多“娃娃业主”，正当壮年的父母已经未雨绸缪，为自己的房产想好了去处。对此，王教授说：“这是合理避税。”

　　父母有各自不同的想法，年轻人也有他们的意见。在采访中，许多年轻人对记者说：“要老人靠卖房子养老是做儿女的耻辱。它只能证明子女不孝或者是无能。而且也会招来闲话无数。”

　　对于父母的房产，几乎所有年轻人表示未与父母正式讨论过，夫妻之间对生活的计划和安排也从未将老人的房产计算在内，毕竟在以孝为先的中国，在老人健健康康时讨论这个问题，总是有不孝的嫌疑。当然父母们难免有时提到“这房子将来给你”这样的话，王女士告诉记者也对已经独立门户的儿女说过这样的话，“不过广州的孩子，留给他们当然也期望，如果没有也不会有什么怨言”。

　　对于现在的年轻人将来的房子给谁的问题，多半被采访的年轻人说：“太远了，还没考虑。”也有的对记者说：“先写自己的名字吧，以后看情况决定是否更名给孩子。”或是“如果有几处房产的话，如果孩子孝顺也可以有一套写他的名字。”

　　王教授认为，反抵押贷款涉及了养老、遗产继承、传统的亲子关系等等复杂的问题，如果官方鼓励推动，假以时日，人们会逐渐接受。据说，美国的反抵押贷款市场至今已有十几年，已经成为许多老年住房所有者最佳的金融产品，并且使美国的贫困率降低了4%左右。

　　关于房子的几个问题

　　关于反抵押贷款：借款人得到的月分期付款大小由以下几个因素决定：借款人所拥有的该住房的权益额、该贷款的利率、借款人年龄和其期望寿命以及预计房屋价格增值率等。当老人出售、永久性搬出或者死亡的时候才付清所有款项。

　　关于遗产税：按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，在有些发达国家，遗产税甚至高达80%。今年9月20日，国家税务总局对继承土地、房屋权属的有关契税问题作出了明确规定，对法定继承人继承土地和房屋，均不征收契税。

　　法律专业人士：以孩子名义购房到开征遗产税时无须缴纳遗产税。如果产权人一栏同时出现父母和子女的姓名，则分属于父母的那部分仍要纳遗产税。

　　父母子女面对面

　　母亲（57岁）：我们的房子将来是准备留给女儿的，也看到了那则反抵押贷款的新闻，不过因为手头有一定积蓄所以暂时并不需要靠这个养老或减轻儿女负担。我退休后就反聘到现在这家公司做顾问，一是一时闲不下来，二来也想多攒点养老钱，女儿劝我不要这么辛苦，我跟她说：“如果有一天我要靠你们了，我就会觉得很不自在。”所以是否参加反抵押贷款，我觉得要看经济条件。

　　王宇（29岁，媒体）：老爸老妈有几套房产，即使需要大笔支出也可以选择卖掉闲置的房产，连栖身之处都卖了，虽然还住在那儿，但老人肯定没有那么踏实。再说还有我们呢。如果连栖身之地都抵押了，亲戚邻居一定会说闲话，认定我们不孝，就算嘴上不说，私底下也会这样想，我认为除非万不得已还是不要这样。至于为了避遗产税而以儿女名义买房的现象，在我的朋友中也有。不过我不支持老爸老妈这样做，供我到大学毕业已经足够了，剩下的应该由儿女来“反哺”，如果有房子留给你，那是父母的恩惠，受之尚有愧，还要精打细算，感觉上很不舒服。

　　母亲（52岁）：我不会去做什么反抵押贷款，又不是没钱养老。前段时间买的房子和我们现在住的将来都留给我的独生女儿，哪个父母不希望子女生活得更好一点。写她的名字一是说好送给她的，哪有送人还写自己的名字的。她爸爸做金融工作，可能其他方面也想得比较周全一点。

　　马晓莹（25岁，公司职员）：上半年，我老爸老妈就是以我的名义买了一套三房，他们说了，房子装修好后主要是给我住，当然他们也会时不时地住上一段时间，这套房子就是他们留给我的。为什么不用他们的名字啊？因为他们说是给我的，而且主要是我住，所以就用了我的名字啊，这样我才更有“屋主”的感觉吧。也可能和避税有关，但我们没就这个问题探讨过，总觉得有点不太好。

　　父亲（63岁）：我一共有两套房子，一套自己住，还有一套空着，地段也不错。老大自己买了房子，小儿子虽然开了个小公司，不过收入跟工薪族也差不多，所以我早就跟他说过等他结婚了就把那套空房子给他，我现在住的这一套将来是要留给老大的，平衡一点也免得闹矛盾。我不会去做反抵押，只要儿子还孝顺，为什么不把房子留给他们呢。自己享受多一点少一点能有多大区别。

　　李晖（36岁，小型文化公司负责人）：虽然我是哥俩，不过哥哥早就自己买房成家生子了，而我现在才谈婚论嫁，以前我父亲跟我说过几次家里闲置的房子是留给我的，我和女朋友也打算结了婚就住进去。至于父亲现在住的房子我不太支持反抵押，毕竟我是比较传统的人，到时闲话都能淹死人。那套房子将来父亲会给哥哥吧。（文/记者王雷 图/邝飙）

　　网友说话

　　★只要老人自己愿意，随便怎么都行。反正是父母的，他们自己有权利选择处置它的方法。———chuyue

　　★我们也可以不用负担过多了，将来我们买了房子，赚钱到50岁，就差不多了，不用再像以前的老一辈那样50岁之前的要养老人孩子，50岁之后还要养自己，太累。———小青菜

　　★真正让老人老有所养老有所依，让后代自食其力。———hanlw

　　★老人有自己的自由，这本应就是他们自己的东西!做儿女的应该给予他们更多，而不是索取。———amy-hu

　　★有何不可，只要房子是老人一个人的，老人也愿意这么做，子女是无权反对的。另外，我想银行肯定不会吃亏的，如果这个议案通过，一定会有很详细的法规细则来具体实施的。———dandelion

　　★父母这么做一般都是出于经济上的无奈，这时作为子女应该是贴钱给他们，如果没钱贴只能放弃房子。———wweiyang

　　★这个方案俺听说过，好像是针对那些孤寡老人的，因为他们年老没有子女照顾，也难以获得经济收入。———cherish_the_day

　　★在中国要实行，估计有一定的难度。除非这家子孙非常不孝顺老人，否则很少有人会这样做。———Lily661

　　★这种做法形成产业是有困难的，但是，作为政府对老龄群体的关注措施之一，可以试行。———BaoYin

　　★这主意不错，但如果老人身故时领取的养老金远不到房子的价值怎么办？———上玄月

　　调 查

　　《羊城晚报·新新生活》进行的调查：你的房子留给谁？总共1190名人参与了调查。

　　在“你把房子留给谁”的这问题中,人数与比例分布如下:

　　问题 人数 比重
　　儿女 8 6 1  7 2 . 3 % 
　　反抵押给银行,每月从银行领取"月供" 1 4 7 1 2 . 3 % 
　　亲属或给予很多照顾的人 1 5 4 1 3 % 
　　捐献出去  2 8 2 . 4 % 

　　而考虑把房子留给谁的因素中,人数与比例分别如下:
　　问题 人数 比重
　　经济因素  1 2 6 1 0 . 6 % 
　　亲情 9 3 1 7 8 . 2 % 
　　表示感谢 5 6 4 . 7 % 
　　其他 7 7 6 . 5 % 

　　在参与投票中把房子留给子女的861人中,会否以子女名义买房的比例如下:
　　是: 455  52.8%
　　否: 406  47.2%